「うちは財産なんか大してないから相続なんて関係あらへん」――そう思ってる人、多いんちゃうかな？
でも実際には、持ち家やちょっとした預貯金でも相続トラブルは起こりがちなんや。兄弟姉妹の間でモメたり、税金の申告を忘れて後でペナルティを受けるケースもある。
せやから大切なんは、元気なうちに準備しておくこと。今回はシニア世代に知ってほしい「相続」と「贈与」の基礎をまとめるで。
目次
1. 相続と贈与の違い
2. 相続税の基本ルール
3. 贈与の非課税枠と特例
4. よくある失敗例
5. 準備のポイント｜元気なうちにできる対策
6. まとめ｜話し合いが一番の相続対策
1. 相続と贈与の違い
– 相続：亡くなった人の財産を家族などが引き継ぐこと。
– 贈与：生きている間に財産を渡すこと。
どちらも税金の対象になる可能性があるけど、ルールが違う。相続は「亡くなったとき一度に計算」、贈与は「毎年ごとに計算」って仕組みや。
2. 相続税の基本ルール
相続税には「基礎控除」という仕組みがあって、
3000万円＋600万円×法定相続人の数 までは課税されへん。
たとえば相続人が妻と子ども2人＝合計3人の場合は、
3000万円＋600万円×3＝4800万円まで非課税。
これを超えた分にだけ相続税がかかる仕組みや。
3. 贈与の非課税枠と特例
– 年間110万円までの贈与は非課税（暦年贈与）
子や孫に毎年110万円ずつ渡す方法はよく使われる。
– 教育資金の一括贈与の特例
1500万円まで非課税（※条件あり・金融機関経由）。
– 住宅取得資金贈与の特例
最大1000万円まで非課税（※条件あり）。
ただし制度は変更されることもあるから、最新の情報を税務署や専門家に確認するのが安心やで。
4. よくある失敗例
– 話し合い不足
「長男が家を継ぐもんやろ」と思ってたら、他の兄弟が不満を持ってトラブルに。
– 贈与税の申告漏れ
110万円を超えて渡してたのに申告してへん → 後で追徴課税。
– 遺言がなくてモメる
誰に何を残すか書いてなかったせいで、分け方をめぐって家族仲がギクシャクする。
5. 準備のポイント｜元気なうちにできる対策
– 遺言書を作成：公正証書遺言にすれば安心度が高い。
– エンディングノートを用意：正式な効力はないけど、希望を伝えるのに役立つ。
– 家族で話し合う時間を持つ：普段からオープンに話しておくことが一番のトラブル回避。
– 家族信託を活用：認知症対策や財産管理に役立つ制度。
6. まとめ｜話し合いが一番の相続対策
相続も贈与も「うちは関係ない」と思ってても、意外と避けられへんもんや。
税金のルールをざっくり知っとくだけでも、無駄なトラブルや損は防げる。
一番大事なんは、元気なうちに家族でしっかり話しておくこと。
法律や制度をうまく使いながら、家族全員が納得できる準備をしておこうや。
贈与や相続税の申告で迷ったら、専門家に相談するのが一番や。
複雑な特例や申告期限も、プロに任せれば安心やで。
遺言書やエンディングノートを準備するなら、信頼できるサポートを使うのがおすすめや。
また、相続税対策として生命保険の見直しを検討するのも有効や。
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