この前、NHK「クローズアップ現代」（2025年9月10日放送）で、金融庁が“名義のまま放置された口座の増加”を警鐘してたんや。10年以上動きのない休眠口座が全国で1億件超という調査があるって。特に高齢者世帯では、年金・銀行・証券の口座がバラバラで、入金漏れや手続きのもれが起きやすい。うちの親も複数通帳・証券口座を持ってるから、「どこに何が入ってるか一緒に整理せなあかん」と思ったわ。
0. 目次
1. 受け取り先がバラバラだと起こる問題
2. 口座整理のステップ
3. まとめ口座の選び方・注意点
4. 家族で作るお金リスト術
5. まとめ：安心を手にする整理法
1. 受け取り先がバラバラだと起こる問題
年金、配当、企業年金などが別々の口座に振り込まれてることが多い。それが原因で、こんなトラブルが起こるで：
・入金漏れ：年金振込先口座が古い口座になっとって、入金が失敗してるケース
・休眠口座化：通帳・キャッシュカードが使われず、口座が放置状態に
・証券口座の休眠：株式や投信が売買されず、口座が動かないまま放置される
・名義・住所不一致問題：住所変更してなくて、重要通知が届かへん
金融庁の2025年調査では、「10年以上動きのない口座」が全体の約16％を占めとるってデータもあった。つまり、親の口座も知らぬ間に“眠ってる口座”になってることが普通に起こるんや。
2. 口座整理のステップ
| ステップ | やること | メモ・注意点 |
| ① 年金受取口座を確認 | 「年金振込通知書」や「ねんきんネット」で現在の振込先を確認 | 振込先銀行を今まで使ってる銀行に統一できるか検討 |
| ② 銀行口座を洗う | 通帳・キャッシュカードを全部出して、「使ってる／使ってない」で区分 | 1年以上使ってない口座は解約候補に |
| ③ 証券口座を確認 | 特定口座・NISA・iDeCoなど、どこにあるか一覧化 | 旧証券会社口座は名義変更・移管できることもある |
| ④ 引落・振込口座の一本化 | 公共料金・保険料・年金などの引落先銀行を1つにまとめる | 手続きに時間がかかるので、1〜2か月余裕を持って |
| ⑤ 所有者変更・名義整理 | 名義と住所が最新か。親子で“共有口座”を使う場合の手続きも確認 | 信頼できる銀行・証券会社に相談して進める |
3. まとめ口座の選び方・注意点
口座を統一するなら、次のポイントを意識しよう。
・年金振込可能な銀行を選ぶこと
・通帳あり口座を１つ残すと、家族が通帳で確認できやすい
・ネット銀行を使うなら、親子でID・パスワードを書いた“鍵付き紙”を残す
・複数証券を持ってるなら、NISA・特定口座を一社にまとめて確定申告を簡単に
・解約や移管の手数料・税制面の影響を事前確認
4. 家族で作るお金リスト術
親子で作る“お金の流れリスト”が最強の整理ツールになるで。
・銀行名／支店名／口座番号／用途（年金・引落・証券）を一覧に
・通帳以外にも証券・保険・年金受取先も記載
・紙でファイル管理 or USB暗号化データで保存
・定期的に（年1〜2回）更新して、家族で確認する時間を持つ
このリストがあったら、もしもの時にお金探しで困らへん。
5. まとめ：安心を手にする整理法
口座・年金・証券の整理は“相続準備”だけやない。今現在の生活をスムーズにするための安全網や。散らかってた口座を整理するだけで、振込漏れ・休眠化事故・手続きミスをぐっと減らせる。この秋、親御さんと一緒に「どの口座に何が入ってるか」を見直す時間を設けよう。それが、未来に向けての安心につながるんや。
複数の銀行や証券口座をまとめて管理したい人には、家計簿アプリを使うのが便利やで。
銀行・証券・年金口座を自動連携してくれるから、どこにお金があるかひと目で確認できる。
証券口座の整理をするなら、NISA・特定口座を一本化できる証券会社を選ぶのが安心や。
低コストでNISA・iDeCoもまとめられるから、年金と資産運用の管理がしやすいで。
老後資金や保険の見直しも、口座整理と一緒にやっておくと効果的や。
専門家に相談することで、無駄な保険や手数料を減らして“使えるお金”を増やせるで。、未来に向けての安心につながるんや。
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